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消费金融作为助力消费恢复、激发潜在需求的重要手段，对提振居民消费意愿、促进消费企稳向好具有积极作用。哈银消费金融机构在此背景下，积极承担主体责任，全力满足消费者的金融需求，为消费者提供安全、有效的金融服务，充分发挥着消费金融在消费者生活中的重要作用。

嵌入新消费场景，消费金融服务覆盖面更广

近年来，从最初的商业银行信用卡、消费性贷款、汽车贷款到商品分期、账单分期等，消费金融产品逐步实现线上化、数字化，深度嵌入新消费场景，覆盖领域更广泛、覆盖深度更深度。

哈银消费金融通过加快自身数字化运营能力，联合线上线下渠道不断拓宽和创新服务，驱动以科技、风控、智能客服等为核心的各项数字化能力，从后台走向前台，从自营走向开放。

近几年哈银消费金融数字化转型加速明显，在驱动业务发展上取得了良好成效。基于数字化金融服务能力的提升，哈银消费金融更是通过金融科技赋能实现了“线上与线下结合”、“平台与自营联动”的业务发展模式，大大提升了运营效率，降低了边际运营成本，让新零售金融可以更加灵活高效，为不同场景下用户提供差异化、个性化服务和风险定价。

智能风控体系，消费金融服务的触角更深

从消费人群看，年轻消费者边际消费倾向较高，是消费的主力，也是消费金融产品的主要用户。年轻人喜欢线上购物，习惯使用手机理财和借贷，对金融产品便捷性、灵活度要求高。

近几年，人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技深度应用，催化消费场景和金融产品加速融合，高效地满足了年轻群体小额、高频的金融服务需求。哈银消费金融消费金融产品要更多地关注这一群体的消费习惯和偏好，运用金融科技，拓宽应用场景，提升服务效率，加强风险控制，满足其合理、适度的金融需求。

哈银消费金融哈银消费金融结合机器学习、AI技术，自主研发并推出了全新的“人工智能金融服务平台”，该平台针对传统风控方式存在信息不对称、数据获取维度窄、人工采集成本高、效率低等缺点，以云计算为基础，大数据为支撑，科学地应用多项前沿技术，建立了严密的数字普惠金融业务风控模型和反欺诈能力。

该平台能够简化海量数据处理了过程，高效完成数据的加载、存储、标注和预处理，对金融消费者的消费习惯和偏好进行深入了解和分析，提高对消费者行为的预测能力，为消费者提供更加精准的个性化推荐和服务，从而提高消费者的满意度和忠诚度。

未来，哈银消费金融将继续发挥消费金融在促进经济发展、改善民生等方面的作用，为更多的人提供更加广泛、深入的金融服务，为实现国家和社会的发展目标做出更大的贡献。