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现在我都不敢买理财产品了谁能想到理财还能亏钱去年10月，林女士买了8万的理财产品没想到，她原本以为可以获得近3000元的收益，却亏了300多元，连本金都不保了

从去年11月开始，银行理财受债市波动影响，净值暴跌赎回潮的情绪延续，改变了银行今年开业的营销方向

时代财经走访发现，在当前理财产品遇冷的时候，各大银行通过力推保本型银保产品和结构性存款产品，开了一个好头与此同时，中国银行的一位客户经理表示，存单受到热烈追捧去年年底，名额很快就被抢光了就在今年，还有一个名额，但是很抢手

主推保本产品

去年10月，林女士在中国银行购买了一款半年期理财产品，基准业绩收益率为3.1%但买了一个月后，债市大幅调整，很多理财产品收益率都下降了，包括林女士持有的

目前这款产品的利润只有—0.41%没有预期收益，甚至亏损300多元，对于年过六旬，追求有保障收益的林女士来说，实属不易我有点害怕林女士告诉时代财经记者，该产品将于今年4月到期，但她不打算继续购买理财产品，而是更喜欢定期存款

华福证券去年12月29日的一份研究报告指出，去年12月，由于债券市场表现低迷，债券出现恐慌性抛售，导致配置债券的理财产品净值出现波动截至去年12月26日统计，封闭式理财产品26989款，开放式理财产品18445款，其中封闭式理财产品净值破发率为19.71%，开放式理财产品净值破发率为10.64%

研报还显示，在破净潮和赎回潮的冲击下，12月新品募集总规模为1774.14亿元，较11月下降约22.74%，理财新品人气减弱。

由于近期理财产品表现不佳，客户更青睐保本型产品时代财经走访了广州多家银行，发现各大银行也对症下药今年开门红的营销重点从之前的理财产品转变为保本型银保产品和结构性存款产品

日前，中国银行广州某支行陈经理表示，最近建议客户赎回到期的理财产品，转投保本产品。

资管新规后，保本产品只剩下定期存款，结构性存款和保险产品了陈经理推荐了一款结构性存款产品，起存金额10万，期限63天，说基本可以保证2.6%—3%以上的收益对于保本型产品，我们首先保证本金安全，其次保证收益在最低收益1.3%到最高收益3.25%之间

陈经理还表示，目前具有保本，分红，保险功能的分红型保险产品特别受客户欢迎。

保本的话，以前最高收益达到5.6%，但是现在利率下降了，也有4.2%—4.3%左右的收益该产品每年开放一次昨天刚推出，额度2亿抢完了就没了我的很多客户前几天就已经预约好要买了陈经理告诉时代财经

同样，工商银行广州分行的薛经理也告诉，他们也向年轻客户推荐保险产品。

薛经理以某年保费2万，缴费年限5年的一款保险产品为例，说明该产品风险低，保证收益率3.5%，但也因为年利息在里面持续滚动，越往后利率越高现在5年期定存利率2.75%，涨不上去这款产品的好处是，利率低的时候可以购买，5年后如果需要钱，可以提取一部分利率上升时，还可以全部取出，投资高利率的产品

薛经理说，他们银行员工也在这个产品里配置了一部分资金。

银行经理推销保险产品。时代财经摄

大额存单很受欢迎。

日前，央行发布2022年11月金融统计报告数据显示，11月末，人民币存款余额257.78万亿元，同比增长11.6%，增速分别比上月末和去年同期高0.8%和3%

此外，央行公布的2022年第四季度企业家，银行家和城镇储户问卷调查报告显示，居民储蓄意愿进一步增强，61.8%的居民倾向于多储蓄，比上季度提高3.7个百分点。

目前居民储蓄倾向上升，所以除了保险产品，存单和养老储蓄也是银行推荐的。

时代财经注意到，工行网点大厅里展示的上述灯牌都在推荐大额存单和养老储蓄产品。

工行网点产品推荐灯牌。时代财经摄

根据央行发布的《大额存单管理暂行办法》，大额存单是以人民币计价的记账式大额存单个人投资者认购大额存单起点金额不低于20万元，存款期限包括1个月，3个月，6个月，9个月，1年，18个月，2年，3年，5年等9个品种

薛经理说，目前养老储蓄额度已被抢光，大额存单还有额度。

定期存款也是目前客户咨询的如果存5万，3年期定存利率2.75%，但是还有额度，最高可以上调到3%如果存20万，2年最高利率可达2.5%薛经理说

中国银行的陈经理告诉，大额存单的额度很受欢迎去年11月份额度就已经被抢光了，但是今年刚开始，暂时还有额度，利率和工行不相上下

至于养老储蓄的数额，已经所剩无几额度只有10万，本来是留给一个vip客户的其他网点没有名额陈经理说

不过，相比养老储蓄，陈经理更喜欢推荐保险产品:也是五年期的如果购买养老金产品，提前支取，只能按照0.25%的活期利率计算收益但如果是保险产品，因为有保底收益加分红，所以无论你哪一年提前支取，利率都会高于0.25%，但低于定期利率

此外，时代财经发现，中小银行和城商行也在开门红推广大额存单产品，积极吸储，利率略高于大银行。

在某社交平台上，有网友贴出2022年12月31日郑州银行定期存款开业事件，大额存单5年年利率3.55%，湖北银行3年期固定利率为3.5%，太原农商银行也在2023年推出了存款活动，10万存款5年期定存利率达到3.45%。