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根据中国银保监会9月10日发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》号公告，选择工银理财，建行理财，招行理财，光大理财在武汉，成都，深圳，青岛开展养老金融产品试点103010年，要求试点机构做好产品设计，风险管理，销售管理，信息披露，投资者保护等工作，同时继续清理与名称不符的养老字样金融产品

四地四机构率先试点。

《通知》显示，自2021年9月15日起，工商银行理财有限公司在武汉，成都开展养老理财产品试点，建行理财有限公司，招行理财有限公司在深圳开展试点，光大理财有限公司在青岛开展试点试点期暂定为一年试点阶段，单一试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元以下

招联金融首席研究员董希淼认为，金融公司参与养老金投资具有内在优势首先，理财公司的母行服务于大量的个人客户，在全国各地都有分支机构，有成熟的理财顾问团队，可以大大拓宽养老金产品的覆盖面，其次，经过多年的实践，银行和财富管理公司的团队具备宏观经济研究判断和资产配置的能力，长期从事债券和非标投资的经验，以及选择和整合各方机构资源的能力，将为养老金产品带来长期稳定的收益对于财富管理公司来说，养老金市场的巨大需求将带来长期稳定的资金和客户

发展养老金融产品可以充分发挥银行理财优势，完善我国养老第三支柱，完善我国养老保障体系同时，也将推动财富管理公司进一步创新产品和服务，拓展服务对象和服务模式董希淼强调

由母行以外的第三方实施独立托管。

103010要求，试点财富管理公司应严格遵循现有财富管理业务制度和养老金理财产品试点要求，规范养老金理财产品的设计和发行，做好销售管理，信息披露和投资者保护等工作，确保展业审慎合规，守住风险底线。

试点财富管理公司应结合试点地区情况，稳步有序开展试点，完善养老金理财产品风险管理机制，实行母行以外第三方独立托管，引导形成长期稳定资金，探索跨周期投资模式，积极投资符合国家战略和产业政策的领域，更好地支持经济社会长期投融资需求。

此外，各理财公司要规范老年人理财产品名称的使用，持续清理与名称不符的老年人字样的理财产品。

在监督管理方面，《通知》提出，试点理财公司应制定养老金理财产品试点方案，经中国银行业监督管理委员会相关机构监管部门批准后，按照公开发售理财产品的信息登记要求，于发售前10个工作日在银行业金融登记托管中心全国银行业金融信息登记系统进行产品登记。

作为中国银行业监督管理委员会指定的全国性银行理财产品信息查询网站，中国财富管理网提醒投资者根据自身实际情况选择养老金理财产品首先要考虑自己的养老需求，判断是否需要进行长期的养老投资第二，要考虑自己的资金情况，选择适合自己的投资方式

据建行理财相关负责人介绍，在产品设计方面，建行理财紧密结合深圳城市特色进行问卷调查，充分利用金融科技优势分析客户画像，把握客户真实养老需求，提升客户持有体验，在投资策略方面，通过综合分析投资者的风险偏好，生命周期和投资环境，对组合投资策略进行动态调整在投资研究团队方面，应建立专门的投资研究团队，优先考虑具有五年以上资产配置经验的投资研究人员

据光大理财相关负责人介绍，此次养老金融资试点是在新资产管理条例框架下，发展多层次，多支柱养老保险体系的一次尝试打破刚性赎回，推动净值化转型仍是试点的重点在此基础上，光大金融将通过投资策略的安排和产品的精细化管理，满足客户的长期养老需求，保障投资者利益